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汽车金融如何“农村包围城市”?他服务三四线城市中小汽贸商 对接车源资金 · 2018-09-14

因为买车入了坑,杨士朋开始格外关注起具体的汽车销售业务。

 


 


杨士朋人生的第一辆车是奥迪A4,汽车裸价22万,入手却花了25万,他觉得他被坑了。 

 

研究这3万块差价的构成,他发现了一个市场:三四线中小汽贸商崛起。4S店因租金、人力等成本原因,必须通过收取较高中间费用盈利,这就使得中小汽贸商以更轻薄的收费方式获得消费者青睐。 

 

然而,这些中小型汽贸店往往存在两大短板:车源不足和资金不足。这就导致业务量无法扩大。 

 

于是,杨士朋打出“农村包围城市”口号,在2015年9月和妻子成立“米粒金融”。公司以中小型汽贸商为服务对象,从二三四线城市切入,打造全国二级经销商的一站式产业链服务平台,提供金融、SaaS、车源和产业链服务。 

 

该项目开始于合肥,目前合作车商有350家,拥有3个合作车库,平均每月借出金额1000万元,放款率达70%。

 


 


杨士朋买第一辆车时,就被4S店坑了。

 


那是2014年的冬季,他和老婆刚组建了温暖小家。紧接着,家庭消费升级的第一件事就是买车。

 


冬日暖阳里,杨士朋和老婆满心欢喜地在安徽一家4S店选车。综合各方面因素,他们选了一辆银色奥迪A4,裸车价28万元。结账时,被4S店强制捆绑销售了3年车险和相关服务费。他才突然发现,总价比裸车价多了3万左右。车虽买了,但事后他却感觉被坑了。

 


当时,他从事购车消费分期业务,但却对买车流程和具体规则不是很明白。因为买车入了坑,他才格外关注起具体汽车销售行业。

 


杨士朋了解到,在这个行业里,除了一二线城市的4S店之外,在三四线城市还存在很多小型汽贸商。近两年,4S店的竞争力逐渐下降,销量降低的原因在于“贵”。由于4S店包括很高的门店租金、人力成本,所以为了获得高利润,只能收取较高的中间手续费。

 


然而,位于三四线城市的小型汽贸商的队伍却不断壮大。它们之所以能够存活下去,原因在于能够站在消费者的角度去考虑问题。虽然资质不高,但是为达用户的心理预期,能灵活减少各种扣费手续。如此一来,小型汽贸商不但很受欢迎,而且对4S店形成了压力。

 


为了与小型汽贸商竞争,4S店也采用了新招数:下沉市场。4S店开始找一些小型汽贸商合作,以批发的形式,为小型汽贸商提供车源,从中赚取差价。此外,还将强制搭售保险的年限从3年降到1年。然而,这样做的最终效果并不大好,因为对于消费者而言,购车总价还是比在小型汽贸商手中购买更贵。

 


因此,他开始关注这些位于三四线城市的小型汽贸商。他发现,虽然在售价上存在价格优势,但小型汽贸商面临的最大问题是缺乏资金,导致业务量无法扩大。

 


在现实中,大型汽贸商更容易获得金融机构的贷款,小型汽贸商则因实力较弱常被拒之门外。杨士朋解释,由于资金不足,小型汽贸商只好拿客户头款进货。假如汽贸商签了10个客户,但拿到的头款只够买3辆车,所以最终只能做成3单生意,剩下的7单只有推给别的友商去做,自己获得一些返点收入。

 


杨士朋认为这是一个商机,他想从解决中小型汽贸商的资金流问题入手,从市场中分一杯羹。2015年9月,杨士朋成立“米粒金融”。项目从二三线城市切入,欲打造一个面向全国二级汽车经销商的一站式产业链服务平台。

 


公司成立初始,杨士朋先对汽车销售市场进行了深入了解,并未涉及具体的销售业务。一年半后,他才真正踏入B端领域。

 


为解决中小型汽贸商服务,需要解决提车、物流、仓库和消费分期这四个流程中的问题,杨士朋决定以金融服务出发,未来逐步提供saas 车源等的一站式产业链服务。

 


B端客户接到用户订单后,通过手机APP或线下提交信息给“米粒金融”。客户只要付完两成定金,平台就能为其寻找车源和提车,并与物流企业达成合作,解决物流问题,再自租仓库存放车辆。当买车用户结算全款并取车后,整个流程得以完成。

 


为确保资金充足,公司正积极寻求与金融机构的合作,目前已敲定一家合作意向。

 


2017年,买车市场吹起一阵新风:以租代购。为将业务做全,“米粒金融”除了卖车,未来可能也会新添租车业务,以桥梁形式帮客户找租车公司。

 


平台以收取服务费盈利,以天计算,并根据占用金额度分别计费。

 


杨士朋表示,当前行业主要痛点还是资金和物流问题,而且行业并未有巨头出现。他认为,“米粒金融”与一些知名竞品在客户上具有差异性。其他产品主打一二线城市,而“米粒金融”主打三四线城市的中小经销商。

 


他觉得三四线城市的中小汽贸商市场巨大,是个万亿级市场。主营一线城市的竞品主要是以批发模式经营,如果去切入三四线城市,则需要转变为零售模式。从批发到零售,需要一定过渡时间,而“米粒金融”则拥有先发优势。

 


目前,平台从合肥开始起步,合作车商已有350家,拥有3个合作车库,平均每月借出金额1000万元,放款率达70%。

 


现阶段,公司团队共20人。杨士朋计划在天使轮融资500万元,出让股权比例15%,资金将用于业务拓展和IT系统建设。

 


编辑 | 吴晋娜  校对 | 戴丽芬

 



 

 

 


 


 


 


 


 


 


 


 

 

 

 

来源:铅笔道

 

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